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博能实业喜提第18家民营银行牌照,博金贷、嘉石榴们的今后在哪?

2019-06-23 16:53:24 石榴树

时隔两年,第18家民营银行获批。

据江西日报消息,江西裕民银行得到内地银保监会筹建批复,同时也是江西省首家获批的民营银行。据报道,江西博能实业集团公司有限公司为裕民银行股东之一,占29.5%的股份,大股东正邦集团公司占30%的股份。

本次参股裕民银行并非博能控股在金融行业的唯一有效格局,此前博能控股即已有效格局金融科技。官网详细介绍称,2010年,博能进行成立两家小贷公司,进军小额信贷等行业。2014年,博能进行成立博汇九洲金融服务公司(即博金贷)。

揭晓信息显示,博金贷待收13亿,在主流网贷第三方排名中,经营规模勉强在50名左右徘徊,看不到一家民营银行股东旗下网贷应有的实力。

纵观18家民营银行股东,既有效格局P2P又参股民营银行的公司并不在少数。

不完全统计,至少还包含武汉众邦银行的股东卓尔控股的关联网贷嘉石榴、四川新网银行的股东新梦想的关联网贷梦想金融、北京中关村(000931)银行的股东用友网络(600588)的关联网贷友金服、梅州客商银行的股东宝新能源(000690)的关联网贷微金所等。

其中卓尔控股对嘉石榴、新梦想对梦想金融都会完全控股,博能控股对博金贷、用友网络对友金服都会大股东的地位。

宝新能源持有微金所5%的股份,目前微金所已经无工作能力兑付疑似失联,宝新能源也已预计微金所的5000万投资无法收回。

在这些平台中,能称为头部平台的仅有友金服,4月底的数据显示借贷余额为72亿,能够排到领域前20的程度。其他的诸如梦想金融的10亿待收、嘉石榴的6亿待收,比起博金贷的经营规模还要小不少。

从市场定位来看,P2P与民营银行或有重合之处。

银监会2016年发布的《有关民营银行稽查的指导意见》,提及民营银行的市场定位应为实体经济特别是中小微单位、“三农”和社区,以及上海大众本人创业、万众革新提供更有针对性、更为便利的金融服务。

综合银行官网及揭晓信息,各家民营银领域务各有偏重于,如微众银行、网商银行、苏宁银行等定位为互联网银行,上海华瑞银行定位之一为服务自贸改革革新,温州民商银行服务三农、扎根社区等。但综合看来,服务本人客人和小微单位仍是民营银行共同的市场定位,与p2p的普惠金融、服务小微等如出一辙。

类似的定位意味着民营银行或与P2P争食同一个市场,一致机瞄传统式的商业银行覆盖不到的客群。而对于民营银行而言,其比P2P更低的资金成本或成为优势。

用友网络参投的北京中关村银行发布的财报数据显示,其2018年客户存款61.67亿元,同业及其他金融机构保管、拆入和卖出回购金融资产账款21.01亿元,贷款利息开支为1.92亿元,仅以此粗略计算成本在2.3%左右。而用友网络旗下P2P平台友金所,标的年化回报率(历史)则大多在5.5%~8%左右,新手标年化回报率则更高,在8.5%~10%左右。

新梦想参投的四川新网银行发布的财报数据显示,其2018年同业及其他金融机构保管账款184.20亿元,吸收存款136.38亿元,贷款利息开支8.39亿元,仅以此粗略计算成本在2.6%左右。而新梦想旗下P2P平台梦想金融,大都标的年化利率均在6%以上,年化利率最高达8.2%。

从相关稽查文件来看,民营银行与P2P相比准入门槛更高、稽查更严,同时业务主要集中化在存、贷、汇三大常规职能。目前获批的民营银行股东大多为实力较强的民营单位,其中也不乏互联网巨头及上市公司。但从民营银行已公布的财报数据来看,已有至少10家民营银行实现获利,同时营收和净利润也实现大幅增长。

此前银保监会大城市银行部主任凌敢曾表示,将再次按照’成熟期一家、设立一家’的原则,有序推进民营银行常态化发展,同时表示将加速基本建设与民营中小微单位需求相配对的金融服务体系。

民营银行与P2P市场定位类似,而且明显拥有更低资金成本等优势。

这也将会造成例如嘉石榴和梦想金融等平台,在集团公司内直接面临和民营银行的市场竞争,造成被边沿化不肯更多浪费资源;博金贷、友金服由于也有外部资本的干预,待收也已超过一定经营规模,当然会勤奋博一下办理备案。

一面是成熟期稽查,牌照制的民营银行,一面是口碑形象遭质疑,稽查未明亮的P2P,如果同一家公司分別两侧都有所有效格局,那现环节做出资源和活力的偏重于应该不难。

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